Tanto los aspirantes a empresarios como los propietarios de negocios experimentados a menudo necesitan financiación para financiar sus empresas. Una de las formas más comunes de financiación para propiedades comerciales es una hipoteca comercial. Pero, ¿qué es exactamente una hipoteca comercial y en qué se diferencia de las hipotecas residenciales tradicionales?
En esta publicación de blog, profundizaremos en los conceptos básicos de las hipotecas comerciales y le brindaremos una mejor comprensión de este tipo de préstamo. Analizaremos las diferencias clave entre las hipotecas comerciales y residenciales, exploraremos los diferentes tipos de hipotecas comerciales y analizaremos por qué son tan vitales para las empresas que buscan comprar o refinanciar propiedades. Empecemos.
¿Qué es una hipoteca comercial?
Una hipoteca comercial es un tipo de préstamo que se utiliza para financiar la compra o refinanciación de propiedades comerciales, como edificios de oficinas, espacios comerciales e instalaciones industriales. Este tipo de hipoteca está diseñada específicamente para empresas e inversores que buscan adquirir bienes inmuebles para sus operaciones o fines de inversión.
A diferencia de las hipotecas residenciales, que se basan principalmente en la solvencia y los ingresos del prestatario, las hipotecas comerciales tienen en cuenta los ingresos y el valor potenciales de la propiedad. Por ejemplo, puedes trabajar con un agente hipotecario en Leicester para asegurar una hipoteca comercial, donde evaluarán los ingresos y el valor potenciales de la propiedad para determinar si puede generar suficientes ingresos para cubrir los pagos del préstamo. También pueden considerar el crédito y los ingresos del prestatario, pero estos factores no son tan importantes en comparación con las hipotecas residenciales.
Diferencias entre hipotecas comerciales y residenciales
La principal diferencia entre las hipotecas comerciales y residenciales radica en el propósito del préstamo. Las hipotecas comerciales se utilizan para propiedades no residenciales, mientras que las hipotecas residenciales se utilizan para viviendas. Otra diferencia significativa está en la proceso de suscripción; Las hipotecas comerciales generalmente requieren documentación y diligencia debida más exhaustivas para evaluar el potencial de ingresos y el valor de la propiedad.
Además, las hipotecas comerciales suelen tener tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos en comparación con las hipotecas residenciales. Esto se debe a que las propiedades comerciales a menudo generan mayores ingresos, lo que las convierte en inversiones más riesgosas para los prestamistas. Finalmente, las hipotecas comerciales también pueden tener requisitos de pago inicial más estrictos, y la mayoría de los prestamistas esperan al menos entre el 20% y el 30% del precio de compra de la propiedad por adelantado.
Tipos de hipotecas comerciales
Hay varios tipos de hipotecas comerciales disponibles, cada una diseñada para satisfacer las necesidades específicas de empresas e inversores. Los tipos más comunes incluyen hipotecas tradicionales o convencionales, préstamos de la SBA, préstamos de cartera, préstamos puente y préstamos de dinero fuerte.
Las hipotecas tradicionales o convencionales suelen tener plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas que otros tipos de hipotecas comerciales. Los préstamos de la SBA están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas y ofrecen condiciones favorables para las pequeñas empresas. Los préstamos de cartera se refieren a la financiación hipotecaria ofrecida por los bancos que mantienen el préstamo en sus libros en lugar de venderlo.
Los préstamos puente brindan financiamiento a corto plazo hasta que se pueda asegurar un financiamiento permanente, mientras que los préstamos de dinero fuerte son préstamos a corto plazo con intereses altos destinados a financiar rápidamente propiedades que necesitan reparaciones o renovación.
Importancia de las hipotecas comerciales para las empresas
Las hipotecas comerciales son vitales para las empresas que buscan comprar o refinanciar propiedades, ya que proporcionan la financiación necesaria para estas empresas. Muchos negocios Es posible que no tenga suficiente capital disponible para realizar compras tan importantes, lo que hace que las hipotecas comerciales sean una vía crucial para el crecimiento y la expansión.
Además, ser propietario de una propiedad a través de una hipoteca comercial permite a las empresas acumular capital con el tiempo y beneficiarse de una posible apreciación del valor. También proporciona estabilidad al asegurar un préstamo a tasa fija, proteger a las empresas del aumento de los precios de alquiler o cambiar de propietario de la propiedad. Además, las hipotecas comerciales también pueden ofrecer beneficios fiscales a los propietarios de empresas, lo que las convierte en una opción de financiación atractiva.
Cómo calificar para una hipoteca comercial
Calificar para una hipoteca comercial puede ser más complicado que obtener una hipoteca residencial debido a los montos mayores involucrados y los diferentes criterios de los diferentes prestamistas. Generalmente, los prestamistas considerarán factores como el puntaje crediticio y el historial financiero del prestatario, el valor de la propiedad y los ingresos potenciales, y la capacidad del prestatario para realizar pagos puntuales.
Los prestamistas también pueden exigir un pago inicial de al menos el 20% y pueden tener relaciones préstamo-valor estrictas. Es esencial trabajar con un agente hipotecario o un asesor financiero para determinar el mejor enfoque para calificar para una hipoteca comercial y encontrar el prestamista adecuado que satisfaga sus necesidades específicas.
Beneficios de una hipoteca comercial
Existen varios beneficios al obtener una hipoteca comercial, incluido el potencial de riqueza a largo plazo a través de la propiedad y la apreciación de la propiedad. También proporciona a las empresas estabilidad y control sobre su propiedad en lugar de tener que lidiar con precios de alquiler fluctuantes o cambios de propietario.
Además, utilizar una hipoteca comercial para financiar una propiedad puede ofrecer beneficios fiscales, como deducir los pagos de intereses de la renta imponible. También puede ayudar a mejorar la solvencia crediticia de la empresa al establecer un historial de pagos sólido.
Además, las hipotecas comerciales suelen tener tasas de interés más bajas que otras formas de financiación, lo que las convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan ahorrar dinero en costos de endeudamiento a largo plazo.
Las hipotecas comerciales desempeñan un papel crucial en el mercado inmobiliario y son esenciales para las empresas que buscan comprar o refinanciar propiedades. Ofrecen diversos beneficios, incluido el potencial de riqueza a largo plazo, la estabilidad, los beneficios fiscales y las tasas de interés más bajas. Sin embargo, calificar para una hipoteca comercial puede ser más complejo que las hipotecas residenciales tradicionales y puede requerir trabajar con un agente hipotecario o un asesor financiero para encontrar el prestamista adecuado y asegurar la financiación necesaria.
Al comprender los conceptos básicos de las hipotecas comerciales y su importancia en la financiación empresarial, los empresarios e inversores pueden tomar decisiones informadas cuando se trata de financiar sus empresas.