El panorama de las pensiones de contribución definida (DC) en el Reino Unido está establecido para un cambio importante en 2025. Nuevas reglas, consultas gubernamentales y reformas están en el horizonte. Estos cambios podrían remodelar las pensiones en el lugar de trabajo para millones de personas.
Philip Smith, director de DC en TPT, comparte su perspectiva sobre lo que se avecina para los ahorradores y esquemas:
Centrarse en el valor para los ahorradores
Durante mucho tiempo, los planes de pensiones han tratado de mantener los costos lo más bajos posible. Ahora, los reguladores quieren ver más enfoque en el valor. Esto significa que los esquemas deben mostrar cómo ayudan a los miembros a aumentar sus ahorros, no solo lo poco que cobran.
“2025 podría ser el año en que el enfoque finalmente comienza a cambiar de costo a valor para las pensiones de CC, a medida que TPR y FCA el próximo año avanzan con la implementación del marco de valor para el dinero para las pensiones de DC.
Se necesita un mayor enfoque en los resultados de los miembros en lugar de simplemente el nivel de cargos y podría ayudar a desbloquear mayores presupuestos de inversión y una mayor diversificación «.
Este cambio significa que los proveedores de pensiones deberán mirar más allá de las tarifas. Tendrán que mostrar cómo sus opciones y servicios de inversión ayudan a los miembros a lograr mejores resultados de jubilación.
Expandir las opciones de inversión
Se alienta a los planes de pensiones a invertir en una gama más amplia de activos, incluidos los mercados privados. Los mercados privados incluyen inversiones en empresas, propiedades e infraestructura que no están disponibles en el mercado de valores. Esto puede ayudar a aumentar los retornos para los ahorradores con el tiempo.
«Este movimiento para diversificar ya ha comenzado, y TPT fue uno de los primeros pioneros en la asignación de los mercados privados. Espero que esta tendencia gane ritmo durante 2025 con un aumento en las soluciones de mercado privado que llegan al mercado, lo que permite que los esquemas se asignen de manera más eficiente. En última instancia, esto debería conducir a un rendimiento de riesgo superior y un mayor rendimiento para los miembros».
Al invertir en mercados privados, los fondos de pensiones pueden apoyar a las empresas e infraestructura del Reino Unido, al tiempo que apuntan a un mejor crecimiento para los ahorros de los miembros.
Hacer las opciones de pensión más fácil
A muchas personas les resulta difícil entender sus opciones de pensiones. Decidir cuándo y cómo sacar dinero de una pensión puede ser confuso. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) está trabajando para mejorar esto.
“La muy esperada revisión de límites de orientación de asesoramiento de la FCA también avanzará con las pensiones de DC como la primera área de enfoque. Con millones de consumidores que ahora dependen de las pensiones del lugar de trabajo de DC, ayudarlos a navegar por decisiones complejas de jubilación es un desafío clave para los proveedores.
Las propuestas presentadas por la FCA a fines de 2024 son un paso importante para obtener un mejor apoyo para un gran grupo de consumidores que no pueden acceder a los asesoramiento regulado ”.
La revisión de la FCA tiene como objetivo facilitar que las personas obtengan la ayuda que necesitan, incluso si no pueden pagar el asesoramiento financiero completo.
Cumplir con los nuevos estándares
Con las nuevas reglas, los planes de pensiones tendrán más que hacer. Tendrán que mostrar cómo ofrecen valor, seguir nuevas pautas e informar sobre su progreso.
«Cumplir con los nuevos marcos de políticas aumentará la carga regulatoria de los esquemas. Sin embargo, las reformas están establecidas para traer beneficios a largo plazo para los ahorradores de pensiones y la industria en general, por lo que los esquemas deben estar listos y dispuestos a asumir el desafío».
Si bien estos cambios significan más trabajo para los proveedores de pensiones, están diseñados para ofrecer mejores resultados para los ahorradores en el futuro.
Mejora del mercado de jubilación
Los expertos están de acuerdo en que el mercado de jubilación no ha cambiado mucho desde que se introdujeron las libertades de pensiones en 2015. Muchos creen que se debe hacer más para ayudar a las personas a medida que pasan de ahorrar a gastar su pensión.
«En un evento en octubre, preguntamos a 48 asesores de consultorías de beneficios para empleados si creían que el mercado de jubilación había avanzado ya que se introdujeron las libertades de pensiones. Una clara mayoría de dos tercios (67%) sintió que el mercado no ha movido mucho. 2025 será el año en que esto comienza a cambiar».
El gobierno planea exigir a los esquemas para ofrecer una forma predeterminada para que los miembros eliminen dinero. Esto ayudará a las personas que no toman una decisión activa sobre su pensión.
La nueva solución de jubilación de TPT
TPT se está preparando para lanzar un nuevo producto de pensión en 2025. Este producto está diseñado para facilitar el proceso de jubilación para los miembros.
«TPT está listo para lanzar su nueva propuesta de DC en 2025 para simplificar el proceso de retirarse. La oferta facilitará que los ahorradores de pensiones pasen de acumulación a decumulación al proporcionar una vía directa para recibir un flujo de ingresos sostenible en la jubilación. La propuesta se basa en la simplicidad, el bajo costo y la eliminación de la necesidad de las decisiones complejas y la necesidad de las decisiones. entender.»
La nueva solución ayudará a las personas a moverse suavemente desde el ahorro para la jubilación hasta el uso de sus ahorros de pensiones, con opciones simples y asequibles.
Solucionar problemas con la decumulación
El sistema actual para sacar dinero de las pensiones, conocido como decumulación, a menudo se considera confuso.
«En nuestra encuesta de consultas de beneficios para empleados, el 94% tenía una visión negativa del mercado de decumulación actual, describiéndolo como confuso, complejo y caótico. Los cambios esperados en 2025 deberían ayudar a solucionar este problema creando un sector de pensiones más consolidado que ofrece un mejor valor y más apoyo para los miembros».
Las reformas planificadas para 2025 tienen como objetivo aclarar este proceso y brindar a los miembros más apoyo.